Dans cet article, nous répondons à 6 questions que tous les acheteurs se posent sur la mise de fonds, le choix du courtier, la promesse d’achat, les frais inhérents et la préapprobation hypothécaire.

1- Combien dois-je mettre pour une mise de fonds ?

LA question qui tue.

Dans un premier temps, analysez vos avoirs, vos dettes et vos objectifs financiers de tout type (personnel, familial et professionnel). C’est la meilleure façon d’évaluer votre capacité d’achat. Ensuite, avec votre courtier hypothécaire, vous pourrez déterminer la valeur du prêt hypothécaire qu’il vous est possible d’obtenir. Ensemble, vous pourrez mettre sur pied un plan financier solide et clair pour acheter la maison qui respecte votre budget. C’est à cette étape que vous fixez quel pourcentage de mise de fonds vous êtes capable et devez verser.

Le montant minimum que vous devez fournir comme mise de fonds toujours dépend du prix d’achat de la maison. Voici les obligations :

Notez que si votre mise de fonds est de moins de 20 % du prix d’achat de votre propriété, vous devrez obtenir une assurance prêt hypothécaire.

2- Dois-je passer par un courtier immobilier et combien cela coûte-t-il ?

Non, ce n’est pas obligatoire.

Toutefois, sans courtier pour vous représenter, vos intérêts ne seront pas défendus durant le processus.

Lors d’une transaction immobilière, un courtier immobilier résidentiel ne peut pas représenter simultanément un acheteur et un vendeur en ayant un contrat de courtage avec les deux parties, car leurs intérêts sont opposés. La double représentation est interdite par la Loi sur le courtage immobilier. L’acheteur ne désirant pas se faire représenter pourra bénéficier d’un traitement équitable de la part du courtier du vendeur qui ne défendra que les intérêts du vendeur et pas ceux de l’acheteur.

Combien ça coûte ?

Il n’existe pas de tarifs fixes imposés par l’OACIQ. La rétribution (commission) est une entente que vous négociez avec votre courtier et peut varier d’une bannière ou d’un professionnel à l’autre. Elle peut prendre deux formes :

• Un pourcentage du prix de vente (commission)
• Un montant forfaitaire (fixe).

Qui paie la rétribution ?

En tant qu’acheteur, si vous avez signé un Contrat de courtage exclusif — Achat, la rétribution de votre courtier est, en principe, à votre charge.

Cependant, dans la majorité des cas, si le vendeur est aussi représenté par un courtier, ce dernier offre une rétribution en partage. Le montant accordé par le vendeur est alors déduit de ce que vous devez à votre courtier selon votre contrat. Dans cette situation, l’acheteur n’a souvent aucune rétribution à payer directement de sa poche.

3- Puis-je me retirer après avoir déposé une promesse d’achat ?

Techniquement, non.

La promesse d’achat, c’est un contrat. Dès que vous présentez votre offre, vous vous engagez à acheter la maison. Vous êtes donc liés légalement aux conditions rattachées à celle-ci. Si l’une ou l’autre des parties ne respecte pas son engagement, elle s’expose à des poursuites judiciaires pour rupture de contrat.

Que vous décidiez d’acheter seul ou avec l’aide d’un courtier immobilier Proprio Direct, les implications légales sont les mêmes. Voilà pourquoi vous avez tout intérêt d’être bien accompagné par un courtier. Il s’assure que vos clauses vous protègent adéquatement, vous évitant ainsi des erreurs qui pourraient vous coûter très cher.

ARTICLE : 8 faits à propos de la promesse d’achat

4- Quels sont tous les frais à prévoir en plus du prix d’achat ?

Au-delà de la mise de fonds, plusieurs frais s’ajoutent :

• L’inspection
• Le notaire
• L’assurance habitation
• Le déménagement
• La taxe de bienvenue
• Les rénovations (si nécessaire)
• Les frais annuels
• Les frais d’énergie
• Les frais de copropriété, si vous êtes propriétaire d’un condo
• L’entretien de la propriété
• Etc.

Pour éviter les imprévus, il est essentiel de considérer l’ensemble de ces coûts lors de la planification de votre budget. Nous vous conseillons de mettre de côté environ 1,5 % à 3 % du prix d’achat pour couvrir ces dépenses initiales.

ARTICLE : 10 frais à débourser lors de l’achat d’une maison

5- Qui paie les frais de notaire, l’acheteur ou le vendeur ?

En règle générale, le notaire est désigné par l’acheteur et les honoraires sont payés par celui-ci. Le montant peut varier selon la complexité du dossier et de l’étude du notaire.

En revanche, le vendeur doit également acquitter les frais que le notaire engage pour son compte, notamment :

• Les frais de publication de l’acte de radiation au Registre foncier ;
• Les frais d’obtention des relevés officiels de taxes municipales et scolaires ;
• Les frais d’obtention de l’état des charges (pour une copropriété) ;
• La prime d’assurance titres (si applicable) ;
• Les frais de virements bancaires (paiement du courtier immobilier, du certificat de localisation, des arrérages de taxes, etc.) ;
• Les frais de gestion de la comptabilité en fidéicommis effectuée pour le vendeur ;
• Les copies d’actes ;
• Etc.

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6- La préapprobation hypothécaire est-elle obligatoire ?

Non.

Toutefois, elle vous permet de connaître le montant maximum de l’hypothèque à laquelle vous pourriez être admissible, d’estimer vos paiements hypothécaires et de garantir un taux d’intérêt pour une période de 60 à 130 jours (selon le prêteur). Surtout, une préapprobation est un argument de taille auprès des vendeurs et peut faire toute la différence pour que votre promesse d’achat soit acceptée, car elle démontre le sérieux de votre démarche.

ARTICLE : Démystifier le prêt hypothécaire

1. Gouvernement du Canada. Combien faut-il pour une mise de fonds, [En ligne].
[https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/
services/hypotheques/combien-mise-de-fonds.html] (Consulté le 9 mars 2026)