Acheter ta première propriété dans la trentaine peut sembler un défi insurmontable, surtout avec la hausse des prix de l’immobilier. Pourtant, avec une planification intelligente dès la vingtaine, ce rêve est tout à fait accessible.
Comment j’y arrive ? 🤔 Voici un guide pratique devenir propriétaire dans la trentaine :
Le secret du succès : commencer tôt
L’objectif n’est pas de te priver toute ta vie, mais plutôt de développer des stratégies intelligentes pour atteindre tes rêves. 🎯
Tu as 18 ans ou tu es dans la vingtaine ? Commence à mettre de côté 20 $ (ou un montant qui te semble réaliste) par semaine. Ce n’est pas beaucoup, mais c’est un excellent début. Le temps est ton meilleur allié dans cette aventure.
Maximise tes économies en cohabitant
Si c’est envisageable, habiter avec des colocataires ou rester chez tes parents le plus longtemps possible peut te faire économiser des milliers de dollars annuellement. Le logement est la dépense la plus importante donc si tu peux le faire, saute sur l’occasion. Pour certain, c’est un gros sacrifice, mais considère cette période comme un investissement dans ton futur.
Crée et respecte ton budget
Un budget n’est pas une contrainte, mais ta feuille de route pour atteindre ton but.
En établissant un budget réaliste et en éliminant les dépenses superflues, tu arriveras à mettre plusieurs milliers de dollars de côté. Il est toutefois important de te faire plaisir de temps en temps et de profiter de ton dur labeur.
L’avantage de commencer jeune ? Tu diminues considérablement le stress financier et tu te donnes plus d’options quand viendra le temps d’acheter.
Adopte de bonnes habitudes pour économiser
Une des clés pour économiser des sommes importantes est de résister à la tentation des dépenses impulsives (inutiles) et des achats de luxe. Avant chaque emplette, pose-toi cette question : « Est-ce que j’en ai vraiment besoin ou est-ce que je le veux tout simplement ? »
Tu peux adopter aussi plein de comportements qui t’aideront à mettre de côté plus rapidement.
Voir cette publication sur Instagram
Une publication partagée par ELLEINVESTIT 🩷💰✨ (@elleinvestit)
Ouvre un CELIAPP dès que possible
Le CELIAPP est un compte d’épargne libre d’impôt créé par le gouvernement fédéral dans le but d’encourager et faciliter l’acquisition d’une propriété pour les premiers acheteurs. Ces derniers peuvent cotiser jusqu’à 8 000 $ par année, avec un plafond à vie de 40 000 $. De plus, ce compte a une durée de vie de 15 ans à partir du moment de son ouverture.
Les avantages du CELIAPP :
- Tes cotisations donnent droit à une déduction sur ta déclaration de revenus et de prestations ;
- Ton épargne fructifie à l’abri de l’impôt ;
- Tes retraits pour l’achat d’une première habitation ne seront pas imposables ;
- Si tu veux utiliser les fonds pour autre chose que l’achat d’une propriété, tu peux les transférer vers un REER, un FERR ou un CELI sans affecter ton plafond de cotisation ou pénalité ;
- Les droits de cotisation inutilisés dans une année donnée sont reportables à l’année suivante jusqu’à concurrence de 8 000 $.
👉🏻 Pour en savoir plus, lis notre article Comment financer son projet immobilier ?
Planifie comme un pro
Une bonne planification commence par t’informer sur le marché immobilier, le processus d’achat et tous les frais connexes. Quand tu sais à quoi t’attendre, il devient plus facile de prévoir ton épargne en fonction des coûts réels.
💰 Voici un aperçu des dépenses liées à l’achat d’une maison :
- Mise de fonds : 5 % à 20 % du prix d’achat
- Frais d’inspection : 500 $ à 1 000 $
- Frais de notaire : 1 000 $ à 2 000 $
- Droits de mutation immobilière
- Frais de déménagement
- Fonds d’urgence pour les réparations imprévues
- Frais de rénovations
- Assurance habitation
- Frais annuels
👉🏻 Pour en savoir plus, lis notre article 10 frais à débourser lors de l’achat d’une maison.
Deviens un expert en finances personnelles
L’ignorance coûte cher. Pour éviter cela, entoure-toi d’experts, comme un planificateur financier.
D’ailleurs, éduque-toi rapidement sur les finances personnelles. Plus tu comprends les mécanismes de l’épargne, des investissements et du crédit, plus tes décisions seront éclairées.
Renseigne-toi sur :
- Comment établir un budget.
- Les différents types d’épargne comme le CELI, les REER et le CELIAPP.
- L’importance de l’épargne et comment bien placer ton argent.
- Les impôts et leur impact sur ta situation financière.
- L’importance d’une bonne cote de crédit.
- Comment bien choisir ta carte de crédit.
- Ce que sont les ratios d’amortissement de la dette.
Fais des compromis sur la première maison
L’achat d’une maison implique nécessairement des compromis. Hiérarchise tes priorités avant même de commencer tes recherches. Qu’est-ce qui compte le plus pour toi : la localisation, le type de propriété, l’espace, l’intimité, la proximité du transport en commun ? Il faut être réaliste dans tes attentes et se préparer à ajuster ses critères selon son budget.
Est-ce possible d’acheter une propriété dans la trentaine ? Oui. C’est le résultat d’une planification intelligente, de sacrifices calculés, de persévérance et de discipline (beaucoup). En adoptant ces stratégies dès ta vingtaine, tu te donnes toutes les chances de réussir. Nous te le garantissons : l’effort en vaut largement la chandelle !
✅ Curieux d’en apprendre plus ? Profite des conseils d’un professionnel expérimenté et encadré par la loi sur le courtage immobilier en communiquant dès maintenant avec l’un d’eux !