Chaque situation est unique
En finances comme en immobilier, la réalité de chaque individu est différente.
Pour produire une analyse objective et recevoir des conseils personnalisés, il est recommandé de consulter un courtier hypothécaire. Ce dernier connaît mieux que quiconque tous les facteurs qui peuvent influencer vos actions. Avant de prendre une décision financière, il est plus avantageux d’explorer les scénarios et leurs conséquences, que de se fier à son pif ou aux conseils de son voisin.
Un courtier prendra le temps de discuter avec vous afin de définir vos besoins, votre statut social, vos objectifs personnels ainsi que professionnels. Il analysera vos actifs et vos passifs pour établir votre portefeuille et son évolution. Vous aurez l’heure juste! En plus de faciliter toute cette réflexion et de vous accompagner dans votre processus, il s’assurera de définir et de respecter votre tolérance au risque. C’est une étape bien importante pour diminuer le stress relié aux finances.
Taux d’intérêts fixes ou variables : quelle est la différence et lequel est le mieux pour vous ?
En finances, il n’y a pas de recette miracle. Par contre, on sait que l’inflation a plus d’influence sur les taux variables que les taux fixes. Si l'augmentation des taux se poursuit pendant les 5 prochaines années, le taux fixe serait l’option la plus avantageuse. Pourquoi? Parce que votre taux d'intérêt restera le même pendant toute la durée du terme de votre hypothèque.
Par contre, selon Peter Tsakiris, expert en finance, si l’écart entre le taux fixe et le taux variable augmente de plus de 2 %, cette conclusion pourrait changer. Bien sûr, il faut toujours évaluer les pénalités, explique Sylvain Poirier, président de l’Association des courtiers hypothécaires du Québec. Magasinez votre taux d'intérêt d'avance, prenez le temps de bien négocier en étant informé.
En conclusion, la gestion de son portefeuille hypothécaire est un art maîtrisé par des experts. Consultez un courtier hypothécaire afin d’éliminer une pression inutile et pour prendre les bonnes décisions.
Trucs pour de se préparer à une hausse des taux d’intérêt :
1— Réduisez vos dettes
Il est important de dresser une liste de toutes vos dettes à taux variable et de vous départir de celles qui ont un taux d’intérêt le plus élevé.
2— Revoyez votre budget
Évaluez votre budget et ajustez-le en fonction de votre paiement hypothécaire futur. Le coût de la vie n’a jamais été aussi élevé ! Il est donc judicieux de faire un suivi de toutes vos dépenses et de vos rentrées d’argent afin de faire les ajustements nécessaires.
3— Réduisez la période d’amortissement
Si vous êtes en mesure de le faire, il sera peut-être pertinent de revoir la fréquence vos paiements pour vous libérer de votre prêt hypothécaire le plus rapidement possible
4—Renégociez votre prêt hypothécaire
Si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable, vous pouvez considérer de le renouveler à taux fixe avant qu'ils augmentent. Vous bénéficierez de meilleures conditions d’emprunt.
5— Planifiez votre achat
Si vous souhaitez d’acheter une maison, départissez-vous de vos dettes telles que vos cartes de crédit, prêts d’auto, marges de crédits, etc. Celles-ci pourraient affecter votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire. Puis, économisez une mise de fonds importante de cette façon, vos paiements hypothécaires seront élevés et vous paierez moins d’intérêts au fil du temps.